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12月1日起私人銀行賬戶,轉賬管理更嚴!公轉私、私轉私的要小心了!
Source: | Author:tallet007 | Publish time: 2018-11-23 | 6736 Views | Share:

根據中國人民銀行加急文件可知:2018年12月1日起,除了取消開戶許可證之外,增加對于個人銀行賬戶的管控,尤其是“公轉私”賬戶,以及超過限額的賬戶。那么到底是怎么回事?小編給您慢慢道來!



央行發布加急文件

第一階段:試點地區取消開戶許可證


2018年5月23日,中國人民銀行發布了《關于試點取消企業銀行賬戶開戶許可證核發的通知》,經國務院批準同意,央行決定試點取消企業銀行賬戶開戶許可證核發,試點地區人民銀行分支機構對銀行為企業開立基本存款賬戶由核準制調整為備案制,不再核發基本存款賬戶開戶許可證。

換句話說,試點地區銀行按規定審核企業身份、開戶意愿真實性以及基本存款賬戶唯一性后,即可為符合條件的企業開立基本存款賬戶,不再需要央行審批。


也就是說從2018年6月11日起,江蘇省泰州市和浙江省臺州市的企業在銀行完成備案后就可以開設基本存款賬戶,而不用等央行審批并核發企業賬戶開戶許可證了。


這個消息可謂是重大利好!雖然這個開戶許可證取消只是在試點地區,不過距離全國全面正式實施也不遠了!


具體開戶許可證的相關問題,大家可以點擊此文:再見,開戶許可證!財會人工作又減少了!


而我們今天要說的是關于加強個人銀行賬戶轉賬管理的事情,尤其是經常私戶跟私戶、私戶跟公戶之間20萬以上劃款的,要仔細看了!


加強個人銀行賬戶轉賬管理

央行加急文件第二階段馬上開始了!


換句話說,央行規定,從12月1日起,個人銀行賬戶轉賬管理將會更加嚴格了。


尤其是那些還在用私人賬戶發工資的老板們,那些超過限額劃款的銀行賬戶,都要小心了!

企業轉賬的哪些交易行為

容易被盯上呢?


大額支付:


中國人民銀行在2007年3月1日施行的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中對大額交易進行了定義:


(1)法人、其他組織和個體工商戶(以下統稱單位)之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付;


(2)金額20萬元以上的單筆現金收付,包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付;


(3)個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。


如果發生了大額交易,金融機構要執行以下操作:


大額轉賬支付由金融機構通過相關系統與支付交易監測系統連接報告。并在交易發生日起的第2個工作日報告中國人民銀行總行。


大額現金收付由金融機構通過其業務處理系統或書面方式報告。并在于業務發生日起的第2個工作日報送人民銀行當地分支行,并由其轉報中國人民銀行總行。



可疑交易:


如果你涉及以下幾種情形,那就要小心了…


(1)短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出。這是想干嘛?是不是準備攜款潛逃到國外???


(2)資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符。你一個賣日用百貨的小公司,動不動就幾百萬上千萬的流水,不是洗錢是干啥?


(3)資金收付流向與企業經營范圍明顯不符。你做餐飲的,天天收到鋼鐵公司的大額轉賬,再往影視娛樂公司轉,這合適嗎?


(4)相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付。你今天給何總轉100萬,明天又給他轉200萬,過了兩天他給你轉了500萬,你說這能不引起別人的注意嗎?


(5)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,且短期內出現大量資金收付。這個公司都廢了好久了,前段時間突然復活,而且沒什么業務,卻有大額轉賬進入,你是中彩票了?還是參與了啥見不得人的勾當?


(6)存取現金的數額、頻率及用途與其正?,F金收付明顯不符;或個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付。老用現金交易這肯定會被查的,看過電視劇里販毒的、走私的嗎?都是一箱一箱的現金啊…


(7)頻繁開戶、銷戶,且銷戶前發生大量資金收付。沒事兒就去銀行開戶,各個銀行恨不得都有你的戶頭,一旦有大額交易了又怕查,轉了錢趕緊銷戶,這樣不被懷疑才怪…

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